| 陕西绥德农村商业银行股份有限公司 2021年度信息披露报告 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 发布时间：2022/2/22 浏览次数：245 次 来源：绥德农商银行 作者： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
为了进一步提高经营透明度，使广大股东以及利益相关者能够及时了解绥德农商银行（以下简称：本行）的业务发展状况，全面监督本行的经营行为，根据中国银行保险监督管理委员会颁布的《商业银行信息披露办法》等要求，现将本行2021年度信息披露如下： 一、重要提示 1.陕西绥德农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。 2.本年度报告已经相关程序审议通过。 3.本报告中除特别说明外，金额币种为人民币。 4.本行2021年年度财务报表经西安佳孚会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。 5.本行董事会、经营管理层、财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实性、完整性。 二、基本情况 （一）基本信息 1.中文名称：陕西绥德农村商业银行股份有限公司（简称：绥德农商银行） 英文名称：ShaanXi Suide Rural Commercial Bank Company Limited. 英文简称：Zizhou Rural Commercial Bank 2.法人代表：常建安 3.注册及办公地址：陕西省绥德县北门街26号；邮编:718000； 4.聘请的审计机构名称：西安佳孚会计师事务所; 地址：西安市高新区丈八一路1号汇鑫IBC1幢1单元15层11502号; 5.其他有关信息： 本行经银监会批准日期：2013年9月12日 金融许可证机构编码：B0247H361080001 本行成立日期：1994年06月30日 登记地点：陕西省榆林市工商行政管理局 本行经济性质：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股） 本行注册资金：壹亿贰仟万元人民币 统一社会信用代码：91610800H13800000K 6.本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期及长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同行拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 （二）人员情况 截至2021年末，全行共有员工367人，其中高级职称3人，中级职称11人，助理级职称145人。按用工形式：正式工252人、短期工2人、劳务派遣工113人；按性别：男员工197人、女员工170人；按学历：大学本科及以上学历216人，占比为58%；大专学历124人，占比为33%；中专及以下27人，占比为7%。 （三）部门与分支机构设置 截至2021年末，本行机关内设14个职能部门、7个中心；下辖营业部1个、支行14个、分理处11个，机构总数26个。 绥德农商银行分支机构分布一览表
三、主要会计数据和业务数据摘要 （一）资产、负债及所有者权益情况 绥德农商银行资产、负债及所有者权益情况表 单位：万元、%
截至2021年末，本行资产总计858061.07万元，其中各项贷款余额为386230.64万元，较年初上升32876.71万元，增幅9.30%。 负债总计820594.11万元，其中各项存款余额为770210.12万元，较年初增加85026.87万元，增幅12.41%。 所有者权益总计37466.96万元，同比增加3506.03万元，增幅10.32%。其中：股本金12000万元（企业法人股4570.75万元、自然人股7429.25万元），占所有者权益总额的32.03%；盈余公积金8192.67万元；一般风险准备12800.82万元；未分配利润3796.32万元。 （二）主要财务数据和盈利指标 绥德农商银行主要财务数据 单位：万元、%
截至2021年末，本行各项收入32169.99万元，较上年同期增加2263.92万元，增幅4.56%，其中贷款利息收入25289.66万元，占各项收入的78.61%；各项支出30905.78万元，较上年同期增加2502.45万元，增幅8.81%，其中利息支出9876.83万元，占各项支出的31.96%；实现利润总额1264.22万元，较上年同期减少238.52万元，减幅47.79%。 （三）风险监管指标 绥德农商银行风险监管指标 单位：%
按照新资本协议，资本充足率11.70%，较年初上升0.33个百分点；核心一级资本充足率10.61%，较年初升0.3个百分点。贷款拨备率4.71%；拨备覆盖率151.37%，较年初上升18.78个百分点，较监管指标150%高1.37百分点。 年末，本行资本净额41068.78万元，单一最大客户贷款余额3079万元（海航现代物流集团有限公司），单一客户贷款集中度7.5%；最大十户贷款余额24389.50万元。 四、流动性风险管理情况 （一）流动性风险管理的组织架构与履职情况 本行董事会承担流动性风险管理最终责任，授权风险管理委员会履行具体职责。风险管理委员会负责制定全行风险管理战略和管理制度，定期评估并汇报流动性风险水平及管理状况。财务会计部负责执行相关政策，组织实施压力测试和情景分析。 （二）流动性风险管理指标执行情况 2021年1-12月各项指标监测情况
单位：% 本行实施稳健的流动性风险管理策略。报告期内，优质流动资产充足率在132.94%-424.09%之间，达到监管要求，优质流动性资产充足，同业资产变现能力强，未出现现金流入大于现金流出的情况，总体流动性风险可控。 （三）流动性风险压力测试情况 2021年末流动性风险压力测试结果汇总表
从本次压力测试结果来看，本行在未来30天内现金流缺口可以覆盖轻度和中度压力情景下的资金缺口，且生存期大于30天，但是在重度压力情景下，风险缓释后现金流缺口不可以覆盖压力情景下的资金缺口，最短生存期为6天。重度压力情景下，导致我行出现流动性赤字的主要原因为：2021年12月30日，我行无理财计划又为了使优质流动性资产充足率不会太高，而将7亿元资金划入法定存款准备金账户，导致能确定到期期限的资产项大幅减少，从而影响到流动性缺口。 基于以上压力测试结果，假设将法定存款准备金账户的7亿元资金调整到超额存款准备金账户后，重新进行压力测试，得出我行在轻度、中度、重度情景下30日累计现金流缺口分别为94606.75万元、69139.76万元、33146.47万元，风险缓释后现金流缺口分别为119097.54万元、93600.83万元、57550.58万元，均可以覆盖相应压力情景下的资金缺口，且最短生存期大于30天。 五、股本及股东情况 （一）股本情况 截至2021年末，该行的总股本12000 万股，共1055户。按投资主体划分，自然人股1038户，持股 7429.25万股，占总股本额的 61.91%，其中职工股270 户，持股1730.71万股，占总股本额的 14.42%；法人股 17户，持股4570.75 万股，占总股本额的 38.09 %。 绥德农商银行报告期末股本总额及结构 单位：万股、%
（二）股东情况 报告期末，本行股东总数为1055户。其中职工股东270户，占比25.59%；外部自然人股东768户，占比72.8%；法人股东17户，占比1.61%。 绥德农商银行报告期末前十大股东持股情况 单位：万股
（三）股东股权质押情况 报告期内，无股权质押情况。 （四）股东关联交易情况 报告期内，一是我行未发现股权质押情况以及为关联方融资提供担保。二是我行一个关联方的授信额度没有超过本行资本净额的10%；我行一个关联法人或其他组织所在集团客户授信额度没有超过资本净额的15%；我行对全部关联方的授信额度没有超过本行资本净额的50%。三是我行关联委员会人员如有关联交易进行表决或决策时，能够严格按照规定进行回避；四是我行未聘用关联方控制的会计事务所进行审计。五是根据银保监会监管规则，对关联方发生的重大关联交易逐笔提交董事会审计与关联交易控制委员会预审后，提交董事会审议和披露，并及时向银保监会和我行监事会报备，确保程序合规。 二是我行关联交易以遵循一般商业条款、交易条款公平合理及符合我行整体股东利益为原则，并不存在关联交易价格不公允，交易条件优于非关联方同类交易的情形；不存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况；不存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少记关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况。不存在通过关联方进行利益输送、调解收益及本行资产负债表的情况。 三是我行持股比例超过5%的股东分别为绥德县兴泰汽车货运有限责任公司、绥德外贸宾馆、绥德县第一建筑公司，根据根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会令（2004年第3号））规定我行应对其按照关联方进行管理，相关股东我行均对其进行穿透管理，2021年全年相关股东及其关系人并未与我行发生授信、资产转移及其他业务。其余股东在合并后持股比例均低于5%，依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会令（2004年第3号））规定，并不纳入我行股东关联方管理。因此其形成不良与授信并不依照关联交易进行规范及管理。 六、董事、监事、高级管理人员情况 本行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，始终致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按照《陕西绥德农村商业银行股份有限公司章程》规定，“三会一层”在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。 （一）董事会成员 绥德农商银行董事会成员情况表
（二）监事会成员 绥德农商银行监事会成员情况表
（三）高级管理人员
七、公司治理状况 （一）机构设置情况 1.关于股东与股东大会 报告期内本行召开了两次股东大会，符合法定要求，并严格按照章程等有关规定履行了相关法律程序。 2.关于董事和董事会 本行董事会成员共13名，其中职工董事4人，非职工自然人董事9人，独立董事2人。按照《公司法》和中国银保监会等有关法律法规的要求，董事会致力于进一步健全完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快业务发展和改革方面取得了一定成效。 3.关于监事和监事会 本行监事会成员共9名，其中职工监事3人，非职工监事6人。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行和股东的合法权益。 4.高级管理层 本行高级管理层有3名行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。 （二）“三会”情况 1.股东大会召开情况 报告期内，本行股东大会共召开一次会议。 2021年3月19日，陕西绥德农村商业银行股份有限公司第三届股东大会第二次会议在绥德农商银行六楼会议召开。会议主要内容有：审议《绥德农商银行董事会2020年度工作报告》《绥德农商银行监事会2020年度工作报告》《监事会对2020年度董、监事及高管层人员履职评价报告》《绥德农商银行2020年度经营分析报告》《绥德农商银行2020年利润分配方案的报告》《绥德农商银行2021年度职工薪酬考核分配方案》《绥德农商银行增资扩股实施方案》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司章程修正草案》《绥德农商银行解决职工住宅楼地下车位不足问题》共9项议案。 2.董事会会议召开情况 报告期内，本行董事会共召开四次会议。审议通过了（主要）：《绥德农商银行2020年度董事会工作报告》《绥德农商银行2020年度工作总结》《绥德农商银行2020年度利润分配方案》《绥德农商行2020年股金分配提案》《绥德农商银行2021年反洗钱工作总结报告》《绥德农商银行2021年度金融消费者权益保护工作总结报告》《绥德农商银行增资扩股实施方案》《绥德农商银行审计委员会议事规则》《关于开展理财代销业务的议案》《绥德农商银行2021年度利润预计分配方案》《绥德农商银行2021年消费者权益保护专项审计报告》《绥德农商银行全年工资预算方案》等共41项议案。 3.监事会会议召开情况 报告期内，监事会严格按照《监事会议事规则》履行其职责，共召开四次会议。会议审议通过了：《绥德农商银行2020年监事会工作报告》《绥德农商银行2020年稽核审计工作报告》《绥德农商银行关于监事会对董事、监事、高级管理人员2020年度履职评价的报告》《绥德农商银行2020年度利润分配方案》《绥德农商银行2020年薪酬机制及薪酬考核制度执行情况专项稽核的报告》《绥德农商银行关于2021年上半年稽核审计工作总结的报告》《绥德农商银行2021年度稽核审计工作总结》等议案。 八、利润分配情况 按照《陕西省农村合作金融机构2022年度决算工作意见》文件精神，经2021年12月29日第三届董事会第七次会议研究通过2021年度利润分配及股金分红方案，具体为： 1.法定盈余公积：按照净利润的10%提取法定盈余公积金16.70万元； 2.任意盈余公积：按照净利润的10%提取任意盈余公积金16.70万元； 3.股金分红：2021年度按股本金余额12000万元的8%进行分配，分红金额为960万元，以现金分红方式进行分配。 4.未分配利润:3796万元。 九、重要事项 （一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。 （二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。 （三）报告期内，各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。 （四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。 除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 打印本页 |  关闭窗口 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| [上一篇]：绥德农商银行2020年度信息披露报告 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
网点查询
电话查询
常见问题