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绥德农商银行2018年度信息披露报告
发布时间:2019/2/19  浏览次数:205 次  来源:绥德农商银行  作者:

根据《商业银行信息披露办法》相关要求,现将绥德农商银行银行2018年度信息披露报告如下:

一、基本情况

陕西绥德农村商业银行股份有限公司(规范简称绥德农商银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,由原绥德县农村信用合作联社改制,由自然人和企业法人发起的股份制地方性金融机构,于2013年9月12日正式挂牌营业。截止2018年底,下设12个职能部门,7个中心,1个营业部,15个支行,12个分理处,现有在职员工384人。是辖区内营业网点最多、服务范围最广、经营规模最大、从业人员最多、对地方经济发展贡献最突出的金融机构。

主要业务范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

截止2018年12月31日,绥德农商银行资产总额637470万元,各项存款余额577634万元,各项贷款余额282768万元,所有者权益31618万元,实现账面利润4482万元。

二、公司治理情况

    报告期内,行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)年度召开股东大会情况

报告期内,我行严格按照公司章程有关规定履行了相关法律程序,召开一次股东大会,并由律师出具了法律意见书。

(二)董事会的构成及其工作情况

     1.董事会构成

姓名

性别

职务

学历

职称

年龄

常建安

董事长

本科

高级经济师

49

黑胜华

行长

本科

高级经济师

45

任向伟

副行长

本科

助理经济师

47

吴婵

副行长

本科

助理经济师

36

 

陕西志诚恒兴工贸有限公司法人

 

56

亢宏程

人行退休人员

本科

助力经济师

61

薛文合

退休

本科

中级会计师

63

王战文

绥德县诚信地产开发有限公司总工

大专

高级工程师

56

杨茂义

个体

高中

58

 

绥德县伟博电子科技有限公司总经理

高中

39

郭雪琴

个体

大专

50

梁亚红

绥德县名州草业公司经理

初中

46

郝信勤

个体

高中

45

2.董事会工作情况

    我行董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

报告期内,董事会充分掌握了行经营相关信息,对行重大事务作出了独立的判断和决策,行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会共召开4次会议,主要内容如下

1.2018年3月23日召开绥德农商银行二届四次董事会,会议审议通过了《绥德农商银行董事会工作报告有关事项》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司增资扩股实施方案有关事项》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司任意盈余公积转增注册资本有关事项》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司修建三农金融服务综合大楼有关事项》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司2017年股金分红有关事项》《绥德农商银行2018年高管薪酬分配方案有关事项》《2018年绥德农商银行贷款授权委托有关事项》《绥德农商银行第二季度大宗采购有关事项》《绥德农商银行股金转让、继承有关事项》《绥德农商银行金阳光小区购置营业用房有关事项》《绥德农商银行第一季度大额费用列支有关事项》《绥德农商银行提高非职工董事、监事补助有关事项》等议案。

2018年7月10日召开绥德农商银行二届五次董事会,会议审议通过了《绥德农商银行2018年上半年业务经营分析报告有关事项》《绥德农商银行个人综合消费贷款(家福贷)管理办法(试行)》《绥德农商银行第三季度大宗采购有关事项》《绥德农商银行第二季度大额费用列支有关事项》《绥德农商银行股金转让、继承有关事项》《绥德农商银行押品管理实施细则(试行)》《绥德农商银行结算账户预留印鉴管理办法(修订)有关事项》《绥德农商银行拟购买五一商城支行营业用房有关事项》《绥德农商银行采购夏季工装有关事项》等议案。

2018年10月10日召开绥德农商银行二届六次董事会,会议审议通过了《绥德农商银行客户经理等级管理实施细则(暂行)有关事项》《绥德农商银行第三季度大额费用列支有关事项》《绥德农商银行第四季度大宗采购有关事项》《绥德农商银行对账管理办法有关事项》《绥德农商银行2018年第三季度业务经营分析报告有关事项》等议案。

2017年12月18日召开绥德农商银行二届七次董事会,会议审议通过了《绥德农商银行2018年度创业担保贷款管理实施细则有关事项》《绥德农商银行2018年度个人住房和商用房贷款管理实施细则有关事项》《绥德农商银行2018年汽车贷款管理实施细则有关事项》《绥德农商银行小微企业无还本续贷业务实施细则有关事项》《绥德农商银行关于票据贴现利率定价办法(暂行)的通知有关事项》《绥德农商银行股金转让有关事项》《绥德农商银行征信合规与信息安全问责有关事项》《绥德农商银行银行职工福利费管理办法有关事项》《绥德农商银行2018年利润分配方案有关事项》《绥德农商银行2018年股金分红方案有关事项》《绥德农商银行2017年退休职工高志耀、王增胜、王国胜、张军胜、薛瑞、李海利、马艳芳7名同志企业年金计提有关事项》等议案。

(三)监事会的构成及其工作情况

    1.监事会的构成

姓名

性别

职务

学历

职称

年龄

叶颀

监事长

本科

助力经济师

47

王树花

业务部经理

本科

助力经济师

41

马光林

人力资源部经理

本科

助力经济师

45

李增光

 

 

 

 

朱建武

 

 

 

 

鲍成玺

 

 

 

 

雷有山

 

 

 

 

党红瑞

 

 

 

 

薛海生

 

 

 

 

    2.监事会工作情况

报告期内,监事会严格遵循“三会一层”、“三权”分离的要求开展工作,充分尊重董事会和经营层的决策权和经营管理权,重大问题通过正当渠道沟通,相互探讨解决,有效促进了本行各项经营业务的发展,提升了本行的管理水平和内外部形象监事会及其下设审计委员会积极支持、指导内部稽核部门开展审计稽核工作。监事会利用审计稽核平台,通过现场和非现场稽核检查,依法监督检查了本行依法运作情况、重大决策和重大经营情况及本行的财务状况、风险控制等。审计稽核部门通过有序开展常规稽核、深入开展非现场稽核、加强专项稽核、加大风险排查力度、大力开展案件专项治理工作、开展同级审计和开展重要岗位离任(岗)审计、多措并举提高制度的执行力等工作,全面了解和掌握全行的内部控制制度的建设和业务开展情况,通过监督、评价内部控制有效性和业务经营过程中制度执行效力的稽核活动,揭示重点风险领域的薄弱环节、为总行相关部门修订完善内控制度,进一步采取风险防范措施发挥了重要作用报告期内监事会共召开4次会议,会议主要内容如下:

2018年3月23日我行召开二届四次监事会,会议审议通过了《绥德农商银行监事会工作报告的有关事项》《绥德农村商业银行有限公司增资扩股实施方案有关事项》《陕西绥德农村商业银行股份有限公司盈余公积转注册资本有关事项》《绥德农商银行修建三农金融服务综合大楼有关事项》《绥德农商银行股金分红有关事项》《绥德农商银行2018年高管薪酬分配方案有关事项》《绥德农商银行于金阳光小区购置营业用房有关事项》《绥德农商银行提高非职工董事补助有关事项》等议案。

2017年7月10日我行召开二届五次监事会,会议审议通过了《绥德农商银行2018年上半年业务经营分析报告有关事项》《2018年上半年稽核审计工作总结报告有关事项》《绥德农商银行个人综合消费贷款(家福贷)管理办法(试行)》《绥德农商银行第三季度大宗采购有关事项》《绥德农商银行第二季度大额费用列支有关事项》等议案。

2018年10月10日我行召开二届六次监事会,会议审议通过了《绥德农商银行第三季度大额费用列支有关事项》《绥德农商银行第四季度大宗采购有关事项》《绥德农商银行2018年第三季度业务经营分析报告有关事项》等议案。

2017年12月18日我行召开二届七次监事会,会议审议通过了《绥德农商银行职工福利管理办法有关事项》《绥德农商银行2018年股金分红方案有关事项》《绥德农商银行2018年利润分配方案有关事项》等议案。同时,对董事会及高级管理层的履职进行了评价。

(四)高级管理层成员构成及基本情况                                                                                                                                                                             

姓名

职务

学历

职称

年龄

常建安

董事长

本科

高级经济师

49

黑胜华

行长

本科

高级经济师

45

叶颀

监事长

本科

助理经济师

47

任向伟

副行长

本科

助理经济师

42

吴婵

副行长

本科

助理经济师

36

高洋

行长助理

本科

助理经济师

31

刘涛

综合部经理

本科

助理经济师

33

刘丕旭

监察室主任

本科

经济师

45

王树花

业务发展部经理

大专

助理经济师

41

张媛

财务部经理

本科

 

41

马光林

人力资源部经理

大专

助理经济师

45

延宏飞

电子科技部经理

本科

 

45

郝霞

信贷管理部经理

本科

助理经济师

33

袁亚峰

安全保卫部经理

大专

经济员

45

李亮

风险管理部经理

本科

助理经济师

36

雷凤渊

资金营运部经理

中专

助理经济师

50

高瑜

合规部经理

本科

助理经济师

35

亢星

财务部经理

本科

助理经济师

38

黄东祥

支行行长

本科

经济员

45

白旭阳

支行行长

大专

 

47

雷明

营业部经理

本科

助理经济师

36

薛永平

支行行长

大专

 

46

李海滨

支行行长

本科

助理经济师

38

米瑶瑶

分理处副主任

本科

助理经济师

 

马亚强

支行行长

本科

 

43

赵永岗

支行行长

中专

 

49

马鹏强

支行行长

中专

会计员

45

李伟

分理处主任

本科

助理经济师

33

王天宇

分理处副主任

 

 

 

郝峰

支行行长

本科

助理经济师

37

王锋

支行行长

大专

 

45

闫江伟

分理处主任

本科

助理经济师

29

张建

分理处主任

本科

 

34

高小雷

分理处主任

初中

 

49

赵伟

支行行长

本科

助理经济师

30

薛磊

分理处主任

本科

助理经济师

35

闫帅

支行行长

大专

助理经济师

29

耿欢欢

分理处主任

中专

 

34

王磊

分理处主任

本科

助理经济师

34

蔡虎

支行行长

本科

助理经济师

34

白改利

支行行长

大专

 

40

马波

支行行长

本科

 

39

马琦

支行行长

本科

会计员

45

白向阳

支行行长

本科

经济师

50

王瑞波

分理处副主任

本科

助理经济师

 

李升霖

分理处副主任

本科

助理经济师

 

(五)分支机构设置情况

机构名称

地址

负责人

机构电话

绥德农商银行营业部

绥德县北门街26号

雷明

0912-5648009

绥德农商银行文化路支行

文化路88号

黄东祥

0912-5631380

绥德农商银行城区支行

名州镇北门湾北门街108号

白旭阳

0912-5632064

绥德农商银行北街支行

绥德县三十米大道

李海滨

0912-5777818

绥德农商银行城关支行

名州镇东大街4号楼103号

马波

0912-5626365

绥德农商银行五一商城支行

绥德县镇定北街

马鹏强

0912-5636513

绥德农商银行张家砭支行

绥德县西城大厦

郝峰

0912-8074777

绥德农商银行西山路支行

绥德县名州镇西山路

闫帅

0912-5610211

绥德农商银行辛店支行

龙湾龙泉路2号

马亚强

0912-5636623

绥德农商银行龙湾支行

绥德县千师路商贸城

赵永岗

0912-5640915

绥德农商银行石家湾分理处

石家湾镇石家湾村

张建

0912-5841054

绥德农商银行田庄分理处

田庄镇田庄村

李伟

0912-5811311

绥德农商银行白家硷分理处

绥德县白家硷

高小雷

0912-5636484

绥德农商银行义合支行

义合镇义合二组49号

蔡虎

0912-5741200

绥德农商银行中角分理处

中角镇刘川村

王瑞波

0912-5771123

绥德农商银行满堂川分理处

满堂川镇满堂川村

闫江伟

0912-5731111

绥德农商银行马川分理处

中角镇马川村

李升霖

0912-5781010

绥德农商银行吉镇分理处

吉镇镇吉镇村

王天宇

0912-5701004

绥德农商银行四十铺支行

四十铺镇前街村

赵伟

0912-5851021

绥德农商银行薛家河分分理处

薛家河镇石卯村

薛磊

0912-5859100

绥德农商银行崔家湾分理处

崔家湾镇崔家湾村

王峰

09129-5931658

绥德农商银行薛家峁分理处

薛家峁镇贺家园则村

耿欢欢

0912-5921081

绥德农商银行定仙墕分理处

定仙墕镇定仙墕村

王磊

0912-5933005

绥德农商银行枣林坪分理处

枣林坪镇枣后坪村

米瑶瑶

0912-5785007

绥德农商银行名州镇支行

名州镇文化广场一层

白改利

0912-5777811

绥德农商银行永乐支行

绥德县名州镇三十米大道

薛永平

0912-5911084

绥德农商银行城东支行

绥德县金阳光小区2号楼A区一层

马琦

0912-8079788

绥德农商银行城西支行

绥德县景苑小区2号楼1-4号门市

白向阳

0912-5611789

三、风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中,面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习其他商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险

1.产生信用风险的主要业务。

信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款业务。

2.信用风险管理组织架构。

本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构:董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会,分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定;本行根据授权体系和业务风险状况,实施授信审批委员会集体审批与授权审批相结合的授信审批模式。

3.报告期内信用风险管理措施。

报告期内,面对外部复杂多变的经济形势,本行以提高管理能力和优化资产质量为中心,围绕控制信贷增速、调整信贷结构、优化资产质量为目标,加强宏观经济形势的分析与研判,逐步将风险管理关口前移,夯实信贷基础管理工作。信用风险的控制措施主要如下:

一是加强对宏观经济的分析与研究,及时与国家产业政策对接,调整相应的信贷政策,指导全行信贷投向,并进一步完善风险管理工作。

二是加强信贷结构的调整和优化。继续坚持“向农、向小、向实、向下”的信贷政策,保持信贷规模的平稳增长,科学把握信贷投放节奏,实现均衡投放,加大信贷结构调整力度,从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构,防范集中度风险。

三是加强信贷基础管理工作。加大风险监测力度,及时对客户经营情况进行排查,动态监控贷款质量变动情况,及早排查潜在风险,及时掌握风险变化情况,严格执行贷款质量分类管理,防止贷款质量向下迁徙;加大对存量信贷业务的梳理和分析,结合风险预警及信贷排查情况,对出现风险征兆的信贷资产采取风险缓释补救措施

4.信用风险基本情况。

截至2018年末,本行信用风险加权资产合计252438.62万元。其中,表内加权风险资产252153.83万元,占比99.88%。 风险集中度报告期末,本行最大单一客户贷款余额3079万元,占资本净额的8.86%。

(二)操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:

1.进一步完善内控体系,加强制度约束力,以业务发展为基础,在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新,防范风险;以人为本促进内控执行力建设,加大检查力度、教育力度。同时,强化我行企业文化理念,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。

2.健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。

3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易账户进行复核和对账。

4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷客户经理等重要岗位实现轮岗制度,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。

5.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。

报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。我行坚持稳健经营原则,坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运,对业务指标在监管标准值范围以内实施监测。结合国家宏观调控政策,控制好信贷投放,不断调整信贷结构。加强对经济政策和金融市场研究,提高利率风险变动的分析预测能力;及时修订利率管理办法,成立利率定价委员会,严格利率审批;强化业务授权,有效防范了市场风险。

(四)流动性风险

本行一直高度关注流动性风险,严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构;实行了前、中、后台相互制约的业务架构;科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,同时,按季进行流动性风险压力测试,进一步提高流动性管理能力和水平。

影响我行流动性管理的因素一是虽然建立较完善的流动性风险预警监测系统和较完善的风险转移机制、工具,但与先进的系统性银行相比有比较大差距。二是应急管理能力需要进一步提升。我行业务基础设施较弱,专业人才不足,网点多,需要进一步提高应对业务系统故障、自然灾害、银行抢劫、存款挤兑等突发事件的能力。

截至2018年末,本行存贷比例为48.93%、流动比例36.44%;法定存款准备金率12%;核心负债依存度85.61%;流动性缺口率85.03 %。

四、重大事项

1.报告期内,最大十名股东无变化,注册资本无变化。

2.报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

3.报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

4.报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

5.报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

6.报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2018年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

 

 

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